Bảo hiểm hưu trí là gì? Công ty bảo hiểm hưu trí nào uy tín?

Bảo hiểm hưu trí là loại hình bảo hiểm hiện nay đang được đông đảo người dân ưa chuộng tham gia, với những lợi ích và quyền lợi ưu việt là sự lựa cho hàng đầu cho khách hàng. Bạn đã biết gì về loại bảo hiểm này chưa, hôm nay hay cùng Niềm Tin Bảo Hiểm tìm hiểu bài viết dưới đây để nắm rõ hơn về loại bảo hiểm này nhé.

Bảo hiểm hưu trí là gì?

Bảo hiểm hưu trí là sản phẩm bảo hiểm do doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp, nhằm bổ sung thu nhập cho người tham gia bảo hiểm khi đến tuổi nghỉ hưu. Từ đó giúp người tham gia bảo hiểm bổ sung tài chính khi về già và không phải phụ thuộc vào con cái.

Bảo hiểm hưu trí là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người tham gia bảo hiểm đạt tới độ tuổi xác định trong hợp đồng bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm trả tiền theo thỏa thuận hợp đồng.

Khách hàng có nhu cầu tham gia bảo hiểm hưu trí có thể lựa chọn gói bảo hiểm cá nhân hoặc gói bảo hiểm theo nhóm người lao động.

• Đối với gói bảo hiểm cá nhân: Khách hàng tham gia sẽ phải đóng tiền lệ phí theo định kỳ vào sản phẩm sẽ được nhận lại quyền lợi khi tới tuổi về hưu. Số tiền mà mỗi cá nhân được nhận khi về hưu phụ thuộc vào tổng số tiền mà họ đóng và hiệu quả đầu tư vốn của quỹ.
• Đối với nhóm người lao động: Bên mua bảo hiểm là chủ sở dụng lao động nhằm nâng cao quyền lợi cho người lao động. Người lao động sẽ được nhận tất cả quyền lợi bảo hiểm sau thời gian đóng phí theo thỏa thuận có trong hợp đồng.

Trên cơ sở mua bh hưu trí và đóng phí bảo hiểm người mua bảo hiểm bắt đầu được nhận quyền lợi hưu trí khi đến tuổi theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm nhưng không được dưới 55 tuổi so với nữ và 60 tuổi so với nam.

Xem thêm: Bảo hiểm cho bé

Có nên mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện không?

Để giải đáp những thắc mắc về câu hỏi có nên mua bảo hiểm hưu trí tự nguyên hay không, chúng ta hãy tìm hiểu những lợi ích dưới đây để giúp bạn thay đổi suy nghĩ và tham gia bảo hiểm hưu trí.

1. Có lương hưu khi về già:

• Quyền lợi bảo hiểm sẽ được chi trả trong thời gian tối thiểu 15 năm và tối đa đến khi khách hàng tử vong, khi tử vong khách hàng nhận được quyền lợi tử vong. Các mức hưởng quyền lợi bảo hiểm tùy thuộc vào thỏa thuận có trong hợp đồng. 
• Người tham gia bảo hiểm chắc chắn sẽ nhận được tiền hưu trí định kỳ khi tới tuổi về hưu không cần dựa dẫm vào con cháu. Khi về già sức khỏe càng ngày càng yếu đi, sức đề kháng chống chịu với môi trường bệnh tật giảm xuống dể mắc phải các căn bệnh nguy hiểm. Bảo hiểm hưu trí giúp bạn có khoản tài chính để cho trả viện phí, nâng cao điều kiện chăm sóc sức khỏe mà không cần phụ thuộc vào con cái.
• Số tiền hưu trí có thể giúp bạn thực hiện các mong muốn mà lúc trẻ chưa thực hiện được.
• Số tiền hưu trí có thể giúp bạn tự chủ cuộc sống của mình khi tới tuổi về già.

2. An tâm trước những rủi ro của cuộc sống:

• Bên cạnh các quyền lợi bảo hiểm hưu trí được bảo hiểm chi trả định kỳ thì khách hàng còn được hưởng các quyền lợi khác như:
  • Quyền trợ cấp mai táng.
  • Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
  • Quyền lợi tử vong.
•  Ngoài những quyền lợi chính được bảo hiểm chi trả tài chính để khắc phục tài chính trong lúc khó khăn. Khách hàng còn có thể tham gia các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ nhằm gia tăng quyền lợi khi các rủi ro xảy ra như:
  • Quyền lợi chăm sóc y tế
  • Quyền lợi hỗ trợ nằm viện.
  • Quyền lợi bảo hiểm các bệnh hiểm nghèo.
  • Quyền lợi bảo hiểm cho người phụ thuộc.

3. Làm của để dành thưởng cho con cháu: Bên cạnh được hưởng quyền lợi bảo hiểm bảo vệ trước những rủi ro, tiết kiệm cho quỹ hưu trí mà còn là cách thức tích lũy tài chính khi còn trẻ làm quỹ để dành cho con cháu. Số tiền dành dụm này giống như món quà ý nghĩa dành tặng như ông bà dành thưởng con cháu nhằm nâng cao giá trị tinh thần.

Như vậy có thể thấy rằng bảo hiểm hưu trí tự nguyện là lựa chọn tuyệt vời nhất, đưa tới nhiều quyền lợi và an tâm cho bạn và gia đình 

Những quyền lợi khi tham gia bảo hiểm hưu trí tự nguyện

Quyền lợi khi tham gia sản phẩm bảo hiểm chính

1. Đối với quyền lợi bh hưu trí định kỳ phải đảm bảo.

• Bảo hiểm hưu trí mang tới quyền lợi chi trả tiền hưu trí định kỳ đến khi khách hàng tử vong, tối thiểu 15 năm tùy theo thỏa thuận hợp đồng có trong bảo hiểm.
• Khách hàng tham gia và công ty bảo hiểm thỏa thuận về số tiền hưởng lương hưu trí mỗi kỳ và số kỳ được nhận hưu trí.
• Được tính lãi tích lũy từ phần quyền lợi hưu trí không thấp hơn lãi suất cam kết đầu tư tối thiểu, được thỏa thuận trong hợp đồng bh hưu trí.

2. Đối với quyền lợi bảo hiểm rủi ro.

• Khách hàng nhận được quyền lợi trợ cấp mai táng khi nhận được đầy đủ hồ sơ yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong. Trong bất kỳ trường hợp tử vong nào công ty bảo hiểm cũng phải chi trả quyền lợi cho người thụ hưởng theo thỏa thuận quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm .
• Khách hàng nhận được quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu tra trả quyền lợi cho người được thụ hưởng.

Quyền lợi khi tham gia các sản phẩm bổ trợ

Ngoài những quyền lợi của sản phẩm chính đem lại cho người tham gia, khách hàng có thể tham gia những gói sản phẩm bảo hiểm bổ sung nhằm nâng cao quyền lợi như:

• Quyền lợi thay đổi mức hưu trí định kỳ.
• Quyền lợi chăm sóc y tế.
• Quyền lợi bảo hiểm thất nghiệp.
• Quyền lợi bảo hiểm cho người phục vụ.
• Quyền lợi hỗ trợ nằm viện.
• Quyền lợi hỗ trợ cho người phụ thuộc.

Điều kiện kinh doanh bảo hiểm hưu trí

Đối với các doanh nghiệp phát triển các sản phẩm bh hưu trí và kinh doanh cần đáp ứng điều kiện theo thông tư của bộ tài chính về luật kinh doanh bảo hiểm như sau:

• Vốn của doanh nghiệp không thấp hơn 1.000 tỷ đồng.
• Khả năng thanh toán cho các bảo hiểm hưu trí cho khách hàng không thấp hơn 300 tỷ đồng.
• Thiết lập quỹ hưu trí tự nguyện theo quy định.
• Đáp ứng hệ thống công nghệ thông tin theo dõi, quản lý chi tiết các giao dịch của bảo hiểm khách hàng tham gia bh hưu trí.
• Cán bộ, nhân viên quản lý quỹ hưu trí tự nguyện có ít nhất 5 năm kinh nghiệm quản lý quỹ hưu trí.
• Các sản phẩm hb hưu trí phải được Bộ Tài chính phê duyệt.

Những công ty bảo hiểm hưu trí được ưu chuộng nhất hiện nay

Hiện nay trên thị trường bảo hiểm Việt Nam, công ty bảo hiểm nhân thọ nào tốt nhất đã đưa tới cho khách hàng các chế độ hưu trí mới nhất nhằm đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng tham gia.

1. Công ty bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

Để đáp ứng nhu cầu của khách hàng tham gia bảo hiểm hưu trí, công ty bảo hiểm Bảo Việt cung cấp sản phẩm bảo hiểm “hưu trí an khang” đưa tới nhiều quyền lợi hưu trí nổi bật cho khách hàng như:

• Khách hàng có thể lựa chọn nhận quyền lợi hưu trí định kỳ theo một khoảng thời gian nhất định hoặc lựa chọn nhận theo định kỳ tới khi tử vong.
• Khi chi trả định kỳ khách hàng có quyền nhận từ 25% tới 50% tiền bảo hiểm khi lựa chọn đón tuổi hưu.
• Khách hàng có quyền lựa chọn đầu tư qua quỹ hưu trí tự nguyện và được hưởng lãi từ quỹ đầu tư.
• Khách hàng được chi trả quyền lợi khi tử vong hay thương tật vĩnh viễn.
• Khách hàng có thể được ứng nhiều nhất 3 lần số tiền hiện tại của quyền lợi hưu trí định kỳ.
• Khi tham gia định kỳ duy trì bảo hiểm đều đặn, khách hàng sẽ được nhận quyền lợi duy trì hợp đồng bảo hiểm sẽ được cộng vào quỹ hưu trí vào năm thứ 10.
• Khách hàng có quyền lợi thay đổi, điều chỉnh quỹ hưu trí của mình trong từng giai đoạn tài chính.

Tìm hiểu chi tiết tại: Bảo hiểm nhân thọ Bảo Việt

2. Công ty bảo hiểm nhân thọ Dai – Ichi

Bảo hiểm Dai – Ichi cung cấp sản phẩm bảo hiểm “an nhàn hưu trí” với những ưu điểm nổi bật như:

• Phí tích lũy các sản phẩm bh khác tạo nên quỹ bảo hiểm hưu trí giúp bạn có thể độc lập tài chính khi về hưu.
• Bạn có thể rút số tiền bảo hiểm từ quỹ bh hưu trí theo từng tháng, từng quý… hoặc khi nào mong muốn.
• Đối với trường hợp bạn không rút các khoản quyền lợi hiểm hưu trí, công ty bảo hiểm sẽ công bố tính lãi suất cho bạn theo từng tháng.
• Bạn sẽ được bảo vệ trước những rủi ro trong thời gian tích quỹ hưu trí.
• Bên cạnh đấy, bạn còn được hưởng quyền lợi đầu tư tài chính linh hoạt, hiệu quả qua quỹ bảo hiểm hưu trí.
• Bạn còn được ưu đãi thuế thu nhập lên tới 12 triệu đồng/1 năm.

Xem chi tiết tại bảo hiểm nhân thọ Đai Ichi Life

3. Công ty bảo hiểm Sun life Việt Nam

Sản phẩm bảo hiểm Hưu trí Sun life đưa tới cho khách hàng tham gia nhiều quyền lợi nổi bật như:

• Khách hàng sẽ được hưởng các chế độ ưu đãi thuế theo đóng góp.
• Khách hàng có thể linh động trong việc đóng phí bảo hiểm thông qua quyền lợi đóng băng tài khoản và kích hoạt tài khoản.
• Khi Khách hàng tới tuổi về hưu, công ty bảo hiểm Sun life sẽ chi trả quyền lợi hưu trí theo định kỳ trong vòng 15 năm trở lên.
• Bảo hiểm hưu trí giúp chi trả các khoản chi phí khi khách hàng ốm đau, thương tật hay tử vong.

Hướng dẫn thủ tục mua bảo hiểm hưu trí tự nguyện

Thủ tục mua bh hưu trí trụ nguyện rất đơn giản, bạn chỉ cần qua 5 bước như sau:

• Cung cấp chứng minh nhân dân.
• Kê khai chính xác các thông tin trên bản hợp đồng bảo hiểm.
• Tham gia đóng phí.
• Chờ thẩm định thông tin.
• Cấp hợp đồng bh hưu trí.

Trên đây là những thông tin chính xác nhất của Niềm tin bảo hiểm chia sẻ về bảo hiểm hưu trí. Mong rằng có thể giúp bạn hiểu được tầm quan trọng của sản phẩm bảo hiểm này trong cuộc sống, từ đấy hãy lựa chọn tham gia cho mình và người thân để đảm bảo có cuộc sống vui vẻ và an nhàn hơn khi tới tuổi về hưu.